开放银行（一）| 开放银行概述

近期，国民认证成功签约贵阳银行，打造全球首例基于FIDO2认证的开放银行应用。开放银行作为一种新颖的商业模式，把日常工作生活和金融服务实现了更为深入、紧密的融合。

接下来，我们将通过两周的分享来介绍开放银行，第一篇介绍开放银行概述，第二篇将介绍国外目前关于开放银行的法规和标准，一起来看吧~

一、开放银行在海外的发展原因及愿景，跟国内相比有较大不同，我们做如下对比分析：

1.1 海外银行业

1. 是高度集中、数据集中的行业，拥有庞大的用户群体，开放银行的目标是给予中小银行、金融科技公司更多的机会创新，使其不被大中型银行限制；

2. 开放银行的形式：API

   
   

1.2 国内银行业

1. 金融科技发展很快，已经公布了大量API，供第三方支付公司、服务调用，但目前没有标准限制

2. 面对支付宝、微信冲击，更希望自身成为流量池

3. 开放银行的形式：API、小程序

二、从银行角度，开放银行的服务需要：

2.1 在各地区合规

2.2 产品侧

1.  开放API：保护自己数据安全

2. SCA：强身份认证

三、通常搭建开放银行有几个阶段：

3.1  TPP注册成为ASPSP的第三方使用者

3.2 用户授权TPP访问数据

3.3 用户认证

3.4 用户revoke授权

3.5 ASPSP进行数据统计、审计

四、使用场景：

4.2 开放的支付体系

FAPI在2020年10月，完成核心协议发布：

FAPI在海外获得了广泛认可，尤其在英国，这项标准已经成为OpenBanking最核心的组成部分。已经有包括HSBC、COUTTS、RBS等多家银行通过此项认证。